青岛农村商业银行股份有限公司2025年半年度报告摘要

证券代码：002958证券简称：青农商行公告编号：2025-042

转债代码：128129转债简称：青农转债

青岛农村商业银行股份有限公司

2025年半年度报告摘要

一、重要提示

（一）本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务

状况及未来发展规划，投资者应当到巨潮资讯网仔细阅读半年度报告全文。

（二）本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真

实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

（三）本行第五届董事会第十二次临时会议于2025年8月26日审议通过了关于《青岛农村商业银行股份有限公司2025年半年度报告及摘要》的议案。会议应参加表决董事

10人，实际参加表决董事10人。

（四）本行半年度财务报告未经会计师事务所审计，请投资者关注。

（五）本行2025年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。

二、公司基本情况

（一）公司简介股票简称青农商行股票代码002958股票上市证券交易所深圳证券交易所联系人和联系方式董事会秘书姓名朱光远办公地址山东省青岛市崂山区秦岭路6号1号楼

电话0532-66957767

电子信箱 qrcb@qrcb.com.cn

（二）主要财务数据和财务指标

1.主要会计数据和财务指标

1青岛农村商业银行股份有限公司2025年半年度报告摘要

单位：千元本报告期比上

项目2025年1-6月2024年1-6月2023年1-6月年同期增减

营业收入57516715858890(1.83%)5593161

利润总额2303343200265415.01%1912882

净利润213842620151156.12%1906242

归属于母公司股东的净利润213417120282575.22%1891767

归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润207364019491856.38%1752840

经营活动产生的现金流量净额7363388844357(91.67%)16967722

基本每股收益（元/股）0.360.345.88%0.31

扣除非经常性损益后的每股收益（元/股）0.350.329.38%0.29

稀释每股收益（元/股）0.300.293.45%0.27

扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元/股）0.300.287.14%0.25

下降0.16个百

加权平均净资产收益率（年化）10.88%11.04%11.10%分点

扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率下降0.02个百

10.56%10.58%10.22%（年化）分点

2025年2024年本报告期末比2023年

项目

6月30日12月31日上年末增减12月31日

资产总额5052458674950324202.06%467936769

发放贷款和垫款总额2721985822665829072.11%255844853

贷款损失准备（含贴现）(11876571)(11977889)(0.85%)(11045786)

负债总额4633315644539212972.07%428887839

吸收存款3343876003266728982.36%305538569

归属于母公司股东的净资产41706152407471402.35%38110214

归属于母公司普通股股东的每股净资产（元/股）6.616.442.64%5.96注：1.每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算，在计算上述指标时已考虑了永续债付息的影响。

2.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的净资产-其他权益工具永续债部分）/期末普通股股数。

2.补充财务及监管指标

单位：千元指标

指标类别指标2025年1-6月2024年2023年标准

核心一级资本充足率≥7.5%10.58%10.70%9.91%

一级资本充足率≥8.5%12.09%12.26%11.48%资本充足

资本充足率≥10.5%13.78%13.96%13.21%

核心一级资本净额-349693583426935431975973

2青岛农村商业银行股份有限公司2025年半年度报告摘要

指标

指标类别指标2025年1-6月2024年2023年标准

一级资本净额-399686753928961237010132

二级资本净额-558750654458845579022

总资本净额-455561814473549642589154

风险加权资产合计-330657445320364880322506380

信用风险加权资产-302152124286928505292295534

市场风险加权资产-85839711280333411107029

操作风险加权资产-193173401931734019103817交易账簿和银行账簿间转换

-6040101315701不适用的资本要求

流动性风险流动性比例≥25%95.27%104.51%98.03%

不良贷款率≤5%1.75%1.79%1.81%

单一客户贷款集中度≤10%5.54%6.24%5.38%

单一集团客户授信集中度≤15%10.46%11.08%10.21%

最大十家单一客户贷款比例-39.36%40.10%42.19%信用风险

正常类贷款迁徙率-3.58%4.31%2.88%

关注类贷款迁徙率-38.23%31.49%32.30%

次级类贷款迁徙率-126.53%58.82%69.16%

可疑类贷款迁徙率-104.33%3.25%71.21%

拨备覆盖率≥150%249.00%250.53%237.96%拨备情况

贷款拨备率-4.36%4.49%4.32%

成本收入比≤45%25.20%30.74%31.70%

总资产收益率（年化）-0.86%0.59%0.58%盈利能力

净利差（年化）-1.60%1.67%1.77%

净利息收益率（年化）-1.61%1.67%1.76%

注：1.报告期末、2024年末资本充足指标根据2024年1月1日起施行的《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）计算，2023年末资本充足指标根据原中国银监会于2012年6月7日发布的《商业银行资本管理办法（试行）》计算。

2.流动性比例=流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额×100%，为本行报监管部门的数据。

3.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款期末余额×100%。

单一客户贷款集中度=对单一最大客户发放的贷款总额÷资本净额×100%。

单一集团客户授信集中度=对最大一家集团客户授信总额÷资本净额×100%。

4.拨备覆盖率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷期末不良贷款余额×100%。

贷款拨备率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷发放贷款和垫款总额×100%。

5.成本收入比=业务及管理费÷营业收入×100%。

总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额×100%。

净利差=总生息资产的平均收益率-总计息负债的平均成本率。

3青岛农村商业银行股份有限公司2025年半年度报告摘要

净利息收益率=利息净收入÷总生息资产平均余额×100%。

6.贷款迁徙率根据《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕2号）规定计算。

（三）公司股东数量及持股情况报告期末表决报告期末普通股股东总数权恢复的优先

79092-（户）股股东总数（如有）

持股5%以上的股东或前10名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）

质押、标记持有有限售持有无限售持股报告期末持或冻结情况股东名称股东性质条件的股份条件的股份比例股数量股份数数量数量状态量

青岛国信发展（集团）有限

国有法人9.08%504530000-504530000--责任公司

青岛城市建设投资（集团）

国有法人9.05%5027305005000000002730500--有限责任公司境内一般

日照钢铁控股集团有限公司5.43%301657000-301657000--法人境内一般

青岛即发集团股份有限公司4.98%276720000-276720000--法人

城发投资集团有限公司国有法人4.52%251372300-251372300--

香港中央结算有限公司境外法人2.77%154163760-154163760--青岛金家岭控股集团有限公

国有法人2.70%150000000-150000000--司境内一般

青岛国际商务中心有限公司1.98%110000000-110000000--法人

日照银行股份有限公司国有法人1.57%87400000-87400000--山东威海农村商业银行股份境内一般

1.44%80000000-80000000--

有限公司法人

上述股东关联关系或一致行动的说明上述股东之间，本行未知其关联关系或一致行动关系。

前10名普通股股东参与融资融券业务情无

况说明（如有）

持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况不适用。

前10名股东及前10名无限售流通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变

4青岛农村商业银行股份有限公司2025年半年度报告摘要

化不适用。

（四）控股股东或实际控制人变更情况

报告期内，本行无控股股东或实际控制人。

（五）公司优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表

报告期内，本行不存在优先股。

（六）在半年度报告批准报出日存续的债券情况

1.债券基本信息

报告期末债券余债券简称债券代码发行日到期日利率额（万元）

第一年0.20%、第二年0.40%、青农转债1281292020年8月25日2026年8月24日499968.99第三年0.80%、第四年1.20%、

第五年1.60%、第六年2.00%

2.截至报告期末的财务指标

项目本报告期末上年末

资产负债率91.70%91.70%

三、重要事项详见本行2025年半年度报告全文。

青岛农村商业银行股份有限公司董事会

2025年8月27日

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