青岛农村商业银行股份有限公司2025年度报告摘要

证券代码：002958证券简称：青农商行公告编号：2026-014

转债代码：128129转债简称：青农转债

青岛农村商业银行股份有限公司

2025年度报告摘要

一、重要提示

（一）本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn)仔细阅读年度报告全文。

（二）本行董事会及董事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

（三）本行第五届董事会第十九次临时会议于2026年4月27日审议通过了关于《青岛农村商业银行股份有限公司2025年度报告及摘要》的议案。应出席本次会议的董事11人，实际出席会议（含网络方式）的董事11人。

（四）经本次董事会审议通过的利润分配预案为：拟以权益分派股权登记日的总股

本为基数，向收市后登记在册的普通股股东每10股派发现金股利人民币1.20元（含税）。

不送股，不转增股本。由于本行发行的可转债处于转股期，在本次权益分派股权登记日前本行总股本发生变动的，拟维持每股分配金额不变，相应调整分配现金红利总额。该利润分配预案将提呈本行股东会审议。

（五）本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及本行所属子公司的合并财务报表口径数据。

（六）立信会计师事务所（特殊普通合伙）对本行根据中国企业会计准则编制的2025年度财务报表进行了审计，并出具了无保留意见的审计报告。

（七）本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投

资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

1青岛农村商业银行股份有限公司2025年度报告摘要

（八）请投资者认真阅读本年度报告全文。本行已在本报告中详细描述存在的主要

风险及拟采取的应对措施，敬请参阅《青岛农村商业银行股份有限公司2025年度报告》

第五节管理层讨论与分析中有关风险管理的相关内容。

二、公司基本情况

（一）公司简介股票简称青农商行股票代码002958股票上市证券交易所深圳证券交易所联系人和联系方式董事会秘书姓名朱光远联系地址山东省青岛市崂山区秦岭路6号1号楼

电话0532-66957767

传真0532-85933800

电子信箱 qrcb@qrcb.com.cn

（二）报告期主要业务或产品简介

本行经营范围为：吸收本外币公众存款；发放本外币短期、中期和长期贷款；办理

国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债

券、金融债券；从事本外币同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；

提供保管箱服务；外汇汇款；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；外汇资信调查、咨询和见证业务；基金销售；经国家有关主管机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

自2012年6月成立以来，本行秉承“扎根大地，滋养梦想，让生活更美好”的企业使命，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，坚定以“支农支小”为主的市场定位，立足青岛，辐射山东省青岛、济南、烟台、临沂、济宁、日照等地区，不断探索改革发展新路径。本行通过零售金融、公司金融、资金业务三大业务板块驱动发展，着力打造乡村振兴、国际业务、财富管理等特色业务，推动线上线下业务深度融合，存贷款市场份额位居青岛市金融机构前列，主要经营指标位居省内银行业前列，逐步走出了一条符合自身实际、创新经营、内涵增长、价值提升之路。

（三）主要会计数据和财务指标

1.近三年主要会计数据和财务指标

2青岛农村商业银行股份有限公司2025年度报告摘要

单位：千元本年比上年项目2025年2024年2023年增减

营业收入1002710011033073(9.12%)10325454

利润总额3015058248853221.16%2225892

净利润3139075284931410.17%2602948

归属于母公司股东的净利润312821228564839.51%2567839

归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润2997606264502913.33%2353359

经营活动（使用）/产生的现金流量净额(11239448)6474094不适用16048028

基本每股收益（元/股）0.520.4710.64%0.42

扣除非经常性损益后的每股收益（元/股）0.500.4316.28%0.38

稀释每股收益（元/股）0.450.419.76%0.37

扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元/股）0.430.3813.16%0.33

上升0.32个

加权平均净资产收益率7.94%7.62%7.33%百分点

上升0.59个

扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率7.59%7.00%6.65%百分点

2025年2024年本年末比上2023年

项目

12月31日12月31日年末增减12月31日

资产总额5027834904950324201.57%467936769

发放贷款和垫款总额2787230142665829074.55%255844853

贷款损失准备（含贴现）(12704412)(11977889)6.07%(11045786)

负债总额4576927674539212970.83%428887839

吸收存款3358313453266728982.80%305538569

归属于母公司股东的净资产450907234074714010.66%38110214

归属于母公司普通股股东的每股净资产（元/股）6.686.443.73%5.96注：1.每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算，在计算上述指标时已考虑了永续债付息的影响。

2.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的净资产-其他权益工具永续债部分）/期末普通股股数。

2.分季度主要会计数据

单位：千元

项目第一季度第二季度第三季度第四季度营业收入3056774269489722758291999600

归属于母公司股东的净利润11816159525561183399(189358)归属于母公司股东的扣除非经

11370759365651195402(271436)

常性损益的净利润

经营活动产生/（使用）的现金14734565(13998227)4275794(16251580)

3青岛农村商业银行股份有限公司2025年度报告摘要

流量净额

注：上述财务指标或其加总数与本行已披露季度报告、半年度报告相关财务指标不存在重大差异。

3.补充财务及监管指标

单位：千元指标指标类别指标2025年2024年2023年标准

核心一级资本充足率≥7.5%10.07%10.70%9.91%

一级资本充足率≥8.5%12.38%12.26%11.48%

资本充足率≥10.5%14.06%13.96%13.21%

核心一级资本净额-348578353426935431975973

一级资本净额-428505613928961237010132

二级资本净额-580120754458845579022

资本充足总资本净额-486517684473549642589154

风险加权资产合计-346069563320364880322506380

信用风险加权资产-320245257286928505292295534

市场风险加权资产-72785591280333411107029

操作风险加权资产-185457471931734019103817交易账簿和银行账簿间转换

--1315701不适用的风险加权资产

流动性风险流动性比例≥25%108.22%104.51%98.03%

不良贷款率≤5%1.75%1.79%1.81%

单一客户贷款集中度≤10%4.50%6.24%5.38%

单一集团客户授信集中度≤15%10.58%11.08%10.21%

最大十家单一客户贷款比例-39.71%40.10%42.19%信用风险

正常类贷款迁徙率-3.34%4.31%2.88%

关注类贷款迁徙率-31.19%31.49%32.30%

次级类贷款迁徙率-58.25%58.82%69.16%

可疑类贷款迁徙率-77.94%3.25%71.21%

拨备覆盖率≥150%261.01%250.53%237.96%拨备情况

贷款拨备率-4.56%4.49%4.32%

成本收入比≤45%36.47%30.74%31.70%

总资产收益率-0.63%0.59%0.58%盈利能力

净利差-1.59%1.67%1.77%

净利息收益率-1.60%1.67%1.76%

注：1.2024年末、2025年末资本充足指标根据2024年1月1日起施行的《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）计算，2023年末资本充足指标根据原中国银监会于2012年6月7日发布的《商业银行资本管理办法（试行）》计算。

2.流动性比例=流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额×100%，为本行报监管部门的数据

3.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款期末余额×100%

单一客户贷款集中度=对单一最大客户发放的贷款总额÷资本净额×100%

4青岛农村商业银行股份有限公司2025年度报告摘要

单一集团客户授信集中度=对最大一家集团客户授信总额÷资本净额×100%

4.拨备覆盖率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷期末不良贷款余额×100%

贷款拨备率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷发放贷款和垫款总额×100%

5.成本收入比=业务及管理费÷营业收入×100%

总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额×100%

净利差=总生息资产的平均收益率-总计息负债的平均成本率

净利息收益率=利息净收入÷总生息资产平均余额×100%

6.贷款迁徙率根据《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕2号）规定计算。

（四）股东及股东情况

1.普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前10名股东持股情况表

单位：股年度报告年度报告报告期末披露日前披露日前表决权恢一个月末报告期末普通股

74574一个月末74317复的优先-表决权恢-

股东总数普通股股股股东总复的优先东总数数股股东总数

前10名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）

持有有限质押、标记或冻结情况股东名称股东性质持股比例持股数量售条件的股份状态数量股份数量青岛国信发展（集团）有限责国有法人9.08%504530000---任公司青岛城市建设投资（集团）有限国有法人9.05%502730500---责任公司日照钢铁控股集境内非国

5.43%301657000---

团有限公司有法人青岛即发集团股境内非国

4.98%276720000---

份有限公司有法人城发投资集团有

国有法人4.52%251372300---限公司青岛金家岭控股

国有法人2.70%150000000---集团有限公司

青岛国际商务中境内非国1.98%110000000---

5青岛农村商业银行股份有限公司2025年度报告摘要

心有限公司有法人中国中信金融资

产管理股份有限国有法人1.62%90000000---公司香港中央结算有

境外法人1.60%89154975---限公司日照银行股份有

国有法人1.48%82260000---限公司上述股东关联关系或一致行

上述股东之间，本行未知其关联关系或一致行动关系。

动的说明参与融资融券业务股东情况无说明（如有）

持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况

□适用?不适用

前10名股东及前10名无限售流通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化

□适用?不适用

2.公司优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表不适用。

3.以方框图形式披露公司与实际控制人之间的产权及控制关系

报告期末，本行无实际控制人和控股股东。

（五）在年度报告批准报出日存续的债券情况

1.债券基本信息债券余额（万债券名称债券简称债券代码发行日到期日利率

元）

第一年0.20%

青岛农村商业第二年0.40%

银行股份有限2020年8月2026年8月第三年0.80%

青农转债128129499967.70

公司可转换公25日24日第四年1.20%

司债券第五年1.60%

第六年2.00%报告期内公司

报告期内，青农转债进行第五年付息，计息期间为2024年8月25日至2025年8月24日，票债券的付息兑

面利率为1.60%，每10张“青农转债”（面值1000元）利息为人民币16.00元（含税）。

付情况

6青岛农村商业银行股份有限公司2025年度报告摘要

2.公司债券最新跟踪评级及评级变化情况

评级机构联合资信评估股份有限公司通过对本行主体及其相关债券的信用状况进行跟踪分析和评估，于2025年6月3日出具了《青岛农村商业银行股份有限公司公开发行 A股可转换公司债券 2025年跟踪评级报告》，确定维持本行主体长期信用等级为“AAA”，维持“青农转债”信用等级为“AAA”，评级展望为稳定。本次评级结果较前次没有变化。

3.截至报告期末公司近2年的主要会计数据和财务指标

单位：万元项目2025年2024年本年比上年增减

资产负债率91.03%91.70%下降0.67个百分点

扣除非经常性损益后净利润29976126450313.33%

EBITDA 全部债务比 不适用 不适用 不适用利息保障倍数不适用不适用不适用

三、重要事项详见本行2025年度报告全文。

青岛农村商业银行股份有限公司董事会

2026年4月28日

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