青农商行:2025年三季度报告

证券代码：002958证券简称：青农商行公告编号：2025-053

转债代码：128129转债简称：青农转债

青岛农村商业银行股份有限公司

2025年第三季度报告

本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

重要内容提示：

1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准

确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

2.本行董事长王锡峰先生、主管财务工作的行长于丰星先生及计划财务部负责人武

兆慧女士声明：保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。

3.本行第三季度财务报表未经会计师事务所审计。

4.本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本

行及本行所属子公司的合并报表数据。

一、主要财务数据

（一）主要会计数据和财务指标

单位：千元

项目2025年7-9月比上年同期增减2025年1-9月比上年同期增减

营业收入2275829(11.91%)8027500(4.92%)

利润总额13442947.15%364763711.99%

净利润11899930.18%33284193.92%

归属于母公司股东的净利润11833990.72%33175703.57%归属于母公司股东的扣除非经

11954025.06%32690425.89%

常性损益的净利润

经营活动产生的现金流量净额不适用不适用5012132156.09%

基本每股收益（元/股）0.210.00%0.573.64%

稀释每股收益（元/股）0.180.00%0.494.26%

1项目2025年7-9月比上年同期增减2025年1-9月比上年同期增减

加权平均净资产收益率（年化）12.80%下降0.56个百分点11.59%下降0.25个百分点扣除非经常性损益后加权平均

12.96%上升0.04个百分点11.41%上升0.02个百分点

净资产收益率（年化）项目2025年9月30日2024年12月31日本报告期末比上年末增减

资产总额5099199984950324203.01%

发放贷款和垫款总额2681217742665829070.58%

贷款损失准备（含贴现）(11644412)(11977889)(2.78%)

负债总额4627562974539212971.95%

吸收存款3351789533266728982.60%

归属于母公司股东的净资产471558034074714015.73%归属于母公司普通股股东的每

6.696.443.88%

股净资产（元/股）注：1.每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算，在计算上述指标时已考虑了永续债付息的影响。

2.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的净资产-其他权益工具永续债部分）/期末普通股股数。

（二）非经常性损益项目及金额

单位：千元

项目2025年7-9月2025年1-9月非流动资产处置收益46437949政府补助898648874

其他符合非经常性损益定义的损益项目(21595)(17784)

非经常性损益净额(12145)69039

减：以上各项对所得税的影响143(20503)

合计(12002)48536

其中：影响母公司股东净利润的非经常性损益(12003)48528影响少数股东损益的非经常性损益18

注：1.根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2023年修订）》规定计算。

2.本行因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分，持有交易性金融资产和交易性金融

负债产生的公允价值变动损益，以及处置交易性金融资产、交易性金融负债、债权投资及其他债权投资取得的投资收益，和受托经营取得的托管费收入未作为非经常性损益披露。

其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况：

除上述各项之外的其他营业外收入和支出。

2将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的

非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明

□适用□不适用

本行不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。

（三）补充财务及监管指标

单位：千元指标类别指标指标标准2025年9月30日2024年12月31日2023年12月31日

核心一级资本充足率≥7.5%10.67%10.70%9.91%

一级资本充足率≥8.5%13.67%12.26%11.48%

资本充足率≥10.5%15.38%13.96%13.21%

核心一级资本净额-355256413426935431975973

一级资本净额-455155763928961237010132

二级资本净额-567604054458845579022

资本充足率总资本净额-511916164473549642589154

风险加权资产合计-332937922320364880322506380

信用风险加权资产-308316873286928505292295534

市场风险加权资产-53037091280333411107029

操作风险加权资产-193173401931734019103817

交易账簿和银行账簿间转换--1315701不适用的资本要求

流动性风险流动性比例≥25%104.21%104.51%98.03%

不良贷款率≤5%1.73%1.79%1.81%

单一客户贷款集中度≤10%4.43%6.24%5.38%信用风险

单一集团客户授信集中度≤15%9.30%11.08%10.21%

最大十家单一客户贷款比例-36.59%40.10%42.19%

拨备覆盖率≥150%250.44%250.53%237.96%拨备情况

贷款拨备率-4.34%4.49%4.32%

指标类别指标指标标准2025年1-9月2024年2023年成本收入比≤45%27.50%30.74%31.70%

总资产收益率（年化）-0.88%0.59%0.58%盈利能力

净利差（年化）-1.60%1.67%1.77%

净利息收益率（年化）-1.61%1.67%1.76%

注：1.报告期末、2024年末资本充足指标根据2024年1月1日起施行的《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）计算，2023年末资本充足指标根据原中国银监会于2012年6月7日发布的《商业银行资本管理办法（试行）》计算。

2.流动性比例=流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额×100%，为本行报监管部门的数据。

33.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款期末余额×100%。

单一客户贷款集中度=对单一最大客户发放的贷款总额÷资本净额×100%。

单一集团客户授信集中度=对最大一家集团客户授信总额÷资本净额×100%。

4.拨备覆盖率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷期末不良贷款余额×100%。

贷款拨备率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷发放贷款和垫款总额×100%。

5.成本收入比=业务及管理费÷营业收入×100%。

总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额×100%。

净利差=总生息资产的平均收益率-总计息负债的平均成本率。

净利息收益率=利息净收入÷总生息资产平均余额×100%。

（四）杠杆率

单位：千元项目2025年9月30日2025年6月30日2025年3月31日2024年12月31日一级资本净额45515576399686753922769839289612调整后表内外资产余额558854147549836198569145896524556283

杠杆率8.14%7.27%6.89%7.49%

注：杠杆率相关指标根据金融监管总局发布的《商业银行资本管理办法》计算。详细信息请查阅本行官网投资者关系中的“投资者公告”栏目，网址为 https://www.qrcb.com.cn/qrcb/tzzgx/jgzb/index.html。

（五）流动性覆盖率

截至2025年9月末，本行合格优质流动性资产758.23亿元，未来30天现金净流出量241.51亿元，流动性覆盖率313.96%，符合金融监管总局规定的不低于100%的要求。

（六）贷款五级分类情况

单位：千元

2025年9月30日2024年12月31日

项目金额占比金额占比

正常类24981236293.18%24841567393.19%

关注类136598125.09%133861645.02%

次级类10181550.38%16131570.60%

可疑类9994540.37%19785280.74%

损失类26319910.98%11893850.45%

发放贷款和垫款总额268121774100%266582907100.00%

不良贷款及不良贷款率46496001.73%47810701.79%

4（七）主要会计数据和财务指标发生变动的情况及原因

单位：千元

2025年2024年与上年同期

项目主要原因

1-9月1-9月相比增减幅度

投资收益1574144118727032.59%金融资产实现的投资回报增加

市场利率变动，交易性金融资产公允价值收益减公允价值变动损益78171941896(91.70%)少

其他收益4852088504(45.18%)受政策影响，央行利率互换政府补助收入减少其他业务收入431363111638.63%正常业务变化，绝对金额较小资产处置损益3794975398(49.67%)固定资产处置收益减少

信用减值损失(2052923)(2938520)(30.14%)贷款减值损失减少

其他资产减值损失-13000不适用正常业务变化，绝对金额较小其他业务成本(430)(223)92.83%正常业务变化，绝对金额较小营业外收入10388685751.49%正常业务变化，绝对金额较小营业外支出(27818)(9906)180.82%正常业务变化，绝对金额较小所得税费用(319218)(54210)488.85%税前利润同比增长，免税收入同比减少所致少数股东损益10849(232)不适用增持村镇银行股权及村镇银行盈利波动所致其他综合收益的税

(1042695)102856不适用市场利率变动，其他债权投资公允价值浮盈减少后净额

2025年2024年与上年末

项目主要原因

9月30日12月31日相比增减幅度

存放同业款项10738019711884950.84%存放境内银行款项增加

拆出资金168315901131265648.79%拆出非银行金融机构资金增加

衍生金融资产604794216748179.03%贵金属衍生工具公允价值变动

买入返售金融资产398175912659440(68.55%)买入返售证券规模减少

其他债权投资714403854446096360.68%政策性银行债券及地方政府债券的投资规模增加

拆入资金11243525726110354.85%拆入境内银行款项增加

衍生金融负债118046260922(54.76%)利率衍生工具公允价值变动

应交税费593557228630159.61%应交企业所得税增加

其他权益工具10468307547144191.33%本行于2025年9月26日发行50亿永续债

其他综合收益2947021337397(77.96%)其他债权投资公允价值变动减少

少数股东权益7898363983(97.83%)增持村镇银行股权及村镇银行留存收益波动所致

5二、股东信息

（一）普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表

单位：股报告期末普通股股东总报告期末表决权恢复的优

75576不适用数（户）先股股东总数（如有）前10名股东持股情况

质押、标记或冻持股报告期末持持有有限售条结情况股东名称股东性质

比例股数量（股）件的股份数量股份数量状态（股）

青岛国信发展（集团）

国有法人9.08%504530000---有限责任公司青岛城市建设投资（集国有法人9.05%502730500500000000--

团）有限责任公司日照钢铁控股集团有限境内非国有

5.43%301657000---

公司法人青岛即发集团股份有限境内非国有

4.98%276720000---

公司法人

城发投资集团有限公司国有法人4.52%251372300---青岛金家岭控股集团有

国有法人2.70%150000000---限公司青岛国际商务中心有限境内非国有

1.98%110000000---

公司法人

香港中央结算有限公司境外法人1.89%104940940---

日照银行股份有限公司国有法人1.48%82260000---山东威海农村商业银行境内非国有

1.44%80000000---

股份有限公司法人前10名无限售条件股东持股情况报告期末持有无限售条股份种类及数量股东名称件股份数量股份种类数量

青岛国信发展（集团）有限责任公司504530000人民币普通股504530000日照钢铁控股集团有限公司301657000人民币普通股301657000青岛即发集团股份有限公司276720000人民币普通股276720000城发投资集团有限公司251372300人民币普通股251372300青岛金家岭控股集团有限公司150000000人民币普通股150000000青岛国际商务中心有限公司110000000人民币普通股110000000香港中央结算有限公司104940940人民币普通股104940940日照银行股份有限公司82260000人民币普通股82260000山东威海农村商业银行股份有限公司80000000人民币普通股80000000

同发裕（深圳）投资有限责任公司－同78697852人民币普通股78697852

6发裕传承辉煌私募证券投资基金

上述股东关联关系或一致行动的说明上述股东之间，本行未知其关联关系或一致行动关系。

前10名股东参与融资融券业务情况说明无（如有）

注：青岛城市建设投资（集团）有限责任公司所持本行首次公开发行 A股前已发行股份 500000000

股于2025年10月13日上市流通，详见本行于2025年10月9日在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披露的《首次公开发行 A股前已发行股份上市流通提示性公告》。

持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况不适用。

前10名股东及前10名无限售流通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化不适用。

（二）公司优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表不适用。

三、其他重要事项

除已披露事项外，无其他重要事项。

四、季度财务报表详见后附财务报表。

青岛农村商业银行股份有限公司董事会

2025年10月30日

7青岛农村商业银行股份有限公司

合并资产负债表

2025年9月30日（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）项目期末余额上年年末余额

资产：

现金及存放中央银行款项2820235827690391存放同业款项107380197118849拆出资金1683159011312656衍生金融资产604794216748买入返售金融资产398175912659440发放贷款和垫款257097136255106911

金融投资：182675426171378992交易性金融资产4736581747992049债权投资6386402478920780其他债权投资7144038544460963其他权益工具投资52005200投资性房地产55固定资产30412773190429在建工程9557894917使用权资产350745379793无形资产6939471077递延所得税资产59532575483339其他资产278660328873资产总计509919998495032420

负债：

向中央银行借款1608026117866936同业及其他金融机构存放款项39800233240454拆入资金112435257261103衍生金融负债118046260922卖出回购金融资产款1403254718157678吸收存款335178953326672898应付职工薪酬19874862182212应交税费593557228630预计负债278421305932应付债券7790041476572630租赁负债188453206730其他负债1174611965172负债合计462756297453921297

股东权益：

股本55556215555617其他权益工具104683075471441

其中：永续债99897174992849资本公积37751343826540其他综合收益2947021337397盈余公积56907025412113一般风险准备68672896703976未分配利润1450404812440056归属于母公司股东权益合计4715580340747140少数股东权益7898363983股东权益合计4716370141111123负债和股东权益总计509919998495032420

法定代表人：王锡峰行长：于丰星计划财务部负责人：武兆慧

报表第1页青岛农村商业银行股份有限公司母公司资产负债表

2025年9月30日（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）项目期末余额上年年末余额

资产：

现金及存放中央银行款项2698001425083580存放同业款项83364224345335拆出资金1683159011312656衍生金融资产604794216748买入返售金融资产398175912659440发放贷款和垫款248960109246727462

金融投资：182675426171378992交易性金融资产4736581747992049债权投资6386402478920780其他债权投资7144038544460963其他权益工具投资52005200长期股权投资1331392980007投资性房地产55固定资产29453853042487在建工程8085480193使用权资产321209342915无形资产6939470541递延所得税资产58982045430712其他资产255853311128资产总计499272410481982201

负债：

向中央银行借款1606785517818640同业及其他金融机构存放款项39800233240454拆入资金112435257261103衍生金融负债118046260922卖出回购金融资产款1403254718157678吸收存款324582902314273015应付职工薪酬19708622163069应交税费587551211031预计负债278214305541应付债券7790041476572630租赁负债155767166607其他负债1166357948502负债合计452084063441379192

股东权益：

股本55556215555617其他权益工具104683075471441

其中：永续债99897174992849资本公积38199163818206其他综合收益2947861337397盈余公积56907025412113一般风险准备68213486658035未分配利润1453766712350200股东权益合计4718834740603009负债和股东权益总计499272410481982201

法定代表人：王锡峰行长：于丰星计划财务部负责人：武兆慧

报表第2页青岛农村商业银行股份有限公司合并利润表

2025年1-9月（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）本期金额上期金额项目

7-9月1-9月7-9月1-9月

一、营业总收入2275829802750025835768442466利息净收入1885889550942818293815397963利息收入379120411489208401428912076758利息支出1905315597978021849086678795手续费及佣金净收入155715700594147747683466手续费及佣金收入199531792277181616777037手续费及佣金支出43816916833386993571

投资收益（损失以“-”号填列）54917715741444962231187270其他收益8632485202812388504公允价值变动收益（损失以“-”号填-3382457817147841941896列）

汇兑收益（损失以“-”号填列）10155355581068336853其他业务收入404243136187031116

资产处置收益（损失以“-”号填列）464379492170875398

二、营业总支出910294436243313309885182193税金及附加312121015903176694085业务及管理费75793522074907662362162365信用减值损失12069420529235329822938520

其他资产减值损失200---13000其他业务成本2534304223

三、营业利润（亏损以“-”号填列）1365535366506712525883260273

加：营业外收入11151038852836857

减：营业外支出223562781833019906

四、利润总额（亏损总额以“-”号填列）1344294364763712545703257224

减：所得税费用1543013192186667154210

五、净利润（净亏损以“-”号填列）1189993332841911878993203014

（一）按经营持续性分类----1．持续经营净利润（净亏损以“-”1189993332841911878993203014号填列）

（二）按所有权归属分类----1．归属于母公司股东的净利润（净1183399331757011749893203246亏损以“-”号填列）2．少数股东损益（净亏损以“-”号65941084912910-232填列）

六、其他综合收益的税后净额-734869-1042695-135738102856

归属于母公司所有者的其他综合收益-734869-1042695-135640102856的税后净额

（一）不能重分类进损益的其他综合----收益

1．重新计量设定受益计划变动额----

2．其他权益工具投资公允价值变----

动

（二）将重分类进损益的其他综合收-734869-1042695-135640102856益

1．其他债权投资公允价值变动-426353-730640-116931118524

2．其他债权投资信用损失准备-308516-312055-18709-15668

归属于少数股东的其他综合收益的税---98-后净额

七、综合收益总额455124228572410521613305870归属于母公司所有者的综合收益总额448530227487510393493306102

归属于少数股东的综合收益总额65941084912812-232

八、每股收益

（一）基本每股收益（元/股）0.210.570.210.55

（二）稀释每股收益（元/股）0.180.490.180.47

法定代表人：王锡峰行长：于丰星计划财务部负责人：武兆慧

报表第3页青岛农村商业银行股份有限公司母公司利润表

2025年1-9月（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）本期金额上期金额项目

7-9月1-9月7-9月1-9月

一、营业总收入2204131781629625052388220650利息净收入1813100529459017513495177959利息收入365546511079201388357911701080利息支出1842365578461121322306523121手续费及佣金净收入157191705833149081688074手续费及佣金收入199439791959181518776711手续费及佣金支出42248861263243788637

投资收益（损失以“-”号填列）54917715741444975131189190其他收益8248469192519380203公允价值变动收益（损失以“-”号填-3382457817147841941896

列）

汇兑收益（损失以“-”号填列）10155355581068336853其他业务收入404143132187031115

资产处置收益（损失以“-”号填列）464379492170875360

二、营业总支出805288409616712716464964102税金及附加30347992683128092717业务及管理费69960320472357208992026134信用减值损失7489219492485194632858028

其他资产减值损失200---13000其他业务成本2464164223

三、营业利润（亏损以“-”号填列）1398843372012912335923256548

加：营业外收入1041989852776711

减：营业外支出194162448732919486

四、利润总额（亏损总额以“-”号填列）1380468370554012355783253773

减：所得税费用1501643058536506249612

五、净利润（净亏损以“-”号填列）1230304339968711705163204161

（一）持续经营净利润（净亏损以“-”

1230304339968711705163204161号填列）

六、其他综合收益的税后净额-734921-1042611-135607102856

（一）不能重分类进损益的其他综合

----收益

1．重新计量设定受益计划变动额----

（二）将重分类进损益的其他综合收

-734921-1042611-135607102856益

1．其他债权投资公允价值变动-426394-730532-116901118524

2．其他债权投资信用损失准备-308527-312079-18706-15668

七、综合收益总额495383235707610349093307017

法定代表人：王锡峰行长：于丰星计划财务部负责人：武兆慧

报表第4页青岛农村商业银行股份有限公司合并现金流量表

2025年1-9月（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）项目本期金额上期金额

一、经营活动产生的现金流量：

吸收存款净增加额985537810582293

同业及其他金融机构存放款项净增加额737983-

向中央银行借款净增加额-6668718

收取利息、手续费及佣金的现金1001325310621322

拆入资金净增加额3977187-存放中央银行和同业款项净减少额378320165811

为交易目的而持有的金融资产净减少额-1185526返售业务资金净减少额86780861296620收到其他与经营活动有关的现金286249313526经营活动现金流入小计3392645630833816客户贷款及垫款净增加额437888510595981

为交易目的而持有的金融资产净增加额4524270-拆出资金净增加额4986810560231

同业及其他金融机构存放款项净减少额-632732

向中央银行借款净减少额1778568-

拆入资金净减少额-4110599回购业务资金净减少额41337054442108

支付利息、手续费及佣金的现金62260935524073支付给职工及为职工支付的现金15775611435378支付的各项税费919969855698支付其他与经营活动有关的现金388463719859经营活动现金流出小计2891432428876659经营活动产生的现金流量净额50121321957157

二、投资活动产生的现金流量：

收回投资收到的现金129547885139865340取得投资收益收到的现金47054124587119

处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额4129784463投资活动现金流入小计134294594144536922投资支付的现金137236939141079573

购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金5766671359投资活动现金流出小计137294605141150932

投资活动产生的现金流量净额-30000113385990

三、筹资活动产生的现金流量：

发行债券收到的现金9806534490674601筹资活动现金流入小计9806534490674601偿还债务支付的现金9167656489564457

分配股利、利润或偿付利息支付的现金20763572358176

其中：子公司支付给少数股东的股利、利润-2130支付其他与筹资活动有关的现金5228244639筹资活动现金流出小计9380520391967272

筹资活动产生的现金流量净额4260141-1292671

四、汇率变动对现金及现金等价物的影响-10480-19768

五、现金及现金等价物净增加额62617824030708

加：期初现金及现金等价物余额1941207214164430

六、期末现金及现金等价物余额2567385418195138

法定代表人：王锡峰行长：于丰星计划财务部负责人：武兆慧

报表第5页青岛农村商业银行股份有限公司母公司现金流量表

2025年1-9月（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）项目本期金额上期金额

一、经营活动产生的现金流量：

吸收存款净增加额94390009656675

同业及其他金融机构存放款项净增加额737983-

向中央银行借款净增加额-6632830

收取利息、手续费及佣金的现金959257210242336

拆入资金净增加额3977187-

存放中央银行和同业款项净减少额-213968

为交易目的而持有的金融资产净减少额-1185526返售业务资金净减少额86780861296620收到其他与经营活动有关的现金280565301452经营活动现金流入小计3270539329529407客户贷款及垫款净增加额41565349732292

存放中央银行和同业款项净增加额148743-

为交易目的而持有的金融资产净增加额4524270-拆出资金净增加额4986810560231

同业及其他金融机构存放款项净减少额-605695

向中央银行借款净减少额1742680-

拆入资金净减少额-4110599回购业务资金净减少额41337054442108

支付利息、手续费及佣金的现金60306345356753支付给职工及为职工支付的现金14847561360765支付的各项税费877037833012支付其他与经营活动有关的现金330998664626经营活动现金流出小计2841616727666081经营活动产生的现金流量净额42892261863326

二、投资活动产生的现金流量：

收回投资收到的现金129547885139865340取得投资收益收到的现金47054124589039

处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额4128284417

收到其他与投资活动有关的现金1622001-投资活动现金流入小计135916580144538796投资支付的现金137236939141079573

购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金5241269833投资活动现金流出小计137289351141149406

投资活动产生的现金流量净额-13727713389390

三、筹资活动产生的现金流量：

发行债券收到的现金9806534490674601筹资活动现金流入小计9806534490674601偿还债务支付的现金9167656489564457

分配股利、利润或偿付利息支付的现金20763572356046支付其他与筹资活动有关的现金4436636065筹资活动现金流出小计9379728791956568

筹资活动产生的现金流量净额4268057-1281967

四、汇率变动对现金及现金等价物的影响-10480-19768

五、现金及现金等价物净增加额71740323950981