青农商行:2026年一季度报告

证券代码：002958证券简称：青农商行公告编号：2026-018

转债代码：128129转债简称：青农转债

青岛农村商业银行股份有限公司

2026年第一季度报告

本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

重要内容提示：

1.本行董事会及董事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存

在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

2.本行主管财务工作的行长（代为履行董事长职责）于丰星先生及计划财务部负责

人武兆慧女士声明：保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。

3.本行第一季度财务报表未经会计师事务所审计。

4.本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本

行及本行所属子公司的合并报表数据。

一、主要财务数据

（一）主要会计数据和财务指标

单位：千元

项目2026年1-3月2025年1-3月本报告期比上年同期增减

营业收入27911683056774(8.69%)

利润总额1467652129388113.43%

净利润124782311789195.84%

归属于母公司股东的净利润124782311816155.60%

归属于母公司股东的扣除非经1253982113707510.28%常性损益的净利润

经营活动（使用）/产生的现金(1284713)14734565不适用流量净额

基本每股收益（元/股）0.210.205.00%

稀释每股收益（元/股）0.170.170.00%

1加权平均净资产收益率（年化）12.20%12.08%增加0.12个百分点

扣除非经常性损益后加权平均12.28%11.56%增加0.72个百分点

净资产收益率（年化）项目2026年3月31日2025年12月31日本报告期末比上年末增减

资产总额5089178095027834901.22%

发放贷款和垫款总额2853265652787230142.37%

贷款损失准备（含贴现）(11638739)(12704412)(8.39%)

负债总额4645925294576927671.51%

吸收存款3451664833358313452.78%

归属于母公司股东的净资产4432528045090723(1.70%)

归属于母公司普通股股东的每6.906.683.29%

股净资产（元/股）注：1.每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算，在计算上述指标时已考虑了永续债付息的影响。

2.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的净资产-其他权益工具永续债部分）/期末普通股股数。

（二）非经常性损益项目及金额

单位：千元

项目2026年1-3月非流动资产处置净收益1865政府补助5335

其他符合非经常性损益定义的损益项目(15375)

非经常性损益净额(8175)

减：以上各项对所得税的影响2016

合计(6159)

其中：影响母公司股东净利润的非经常性损益(6159)

影响少数股东损益的非经常性损益-

注：1.根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》规定计算。

2.本行因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分，持有交易性金融资产和交易性金融

负债产生的公允价值变动损益，以及处置交易性金融资产、交易性金融负债和其他债权投资取得的投资收益，和受托经营取得的托管费收入未作为非经常性损益披露。

其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况：

除上述各项之外的其他营业外收入和支出。

将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明

□适用□不适用

本行不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。

2（三）补充财务及监管指标

单位：千元指标类别指标指标标准2026年3月31日2025年12月31日2024年12月31日

核心一级资本充足率≥7.5%10.43%10.07%10.70%

一级资本充足率≥8.5%12.15%12.38%12.26%

资本充足率≥10.5%13.86%14.06%13.96%

核心一级资本净额-362704843485783534269354

一级资本净额-422658894285056139289612

二级资本净额-594427858012075445884

资本充足率总资本净额-482101674865176844735496

风险加权资产合计-347821303346069563320364880

信用风险加权资产-321982168320245257286928505

市场风险加权资产-5939197727855912803334

操作风险加权资产-198999381854574719317340

交易账簿和银行账簿间转---1315701换的风险加权资产

流动性风险流动性比例≥25%99.51%108.22%104.51%

不良贷款率≤5%1.74%1.75%1.79%

单一客户贷款集中度≤10%4.68%4.50%6.24%信用风险

单一集团客户授信集中度≤15%10.90%10.58%11.08%

最大十家客户贷款比例-41.29%39.71%40.10%

拨备覆盖率≥150%234.71%261.01%250.53%拨备情况

贷款拨备率-4.08%4.56%4.49%

指标类别指标指标标准2026年1-3月2025年2024年成本收入比≤45%26.36%36.47%30.74%

总资产收益率（年化）-0.99%0.63%0.59%盈利能力

净利差（年化）-1.66%1.59%1.67%

净利息收益率（年化）-1.68%1.60%1.67%注：1.资本充足指标根据2024年1月1日起施行的《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）计算。

2.流动性比例=流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额×100%，为本行报监管部门的数据

3.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款期末余额×100%

单一客户贷款集中度=对单一最大客户发放的贷款总额÷资本净额×100%

单一集团客户授信集中度=对最大一家集团客户授信总额÷资本净额×100%

4.拨备覆盖率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷期末不良贷款余额×100%

贷款拨备率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷发放贷款和垫款总额×100%

5.成本收入比=业务及管理费÷营业收入×100%

总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额×100%

净利差=总生息资产的平均收益率-总计息负债的平均成本率

净利息收益率=利息净收入÷总生息资产平均余额×100%

6.贷款迁徙率根据《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕2号）规定计算。

3（四）杠杆率

单位：千元项目2026年3月31日2025年12月31日2025年9月30日2025年6月30日一级资本净额42265889428505614551557639968675调整后表内外资产余额552186734555711513558854147549836198

杠杆率7.65%7.71%8.14%7.27%

注：杠杆率相关指标根据金融监管总局发布的《商业银行资本管理办法》计算。详细信息请查阅本行官网投资者关系中的“投资者公告”栏目，网址为https://www.qrcb.com.cn/qrcb/tzzgx/jgzb/index.html。

（五）流动性覆盖率

截至2026年3月末，本行合格优质流动性资产720.03亿元，未来30天现金净流出量255.43亿元，流动性覆盖率281.89%，均符合金融监管总局的监管要求。

（六）贷款五级分类情况

单位：千元

2026年3月31日2025年12月31日

项目金额占比金额占比

正常类26698485493.57%25841755692.71%

关注类133828494.69%154380095.54%

次级类27873190.98%14244910.52%

可疑类10847330.38%7851500.28%

损失类10868100.38%26578080.95%

发放贷款和垫款总额285326565100.00%278723014100.00%

不良贷款及不良贷款率49588621.74%48674491.75%

（七）主要会计数据和财务指标发生变动的情况及原因

单位：千元

2026年2025年与上年同期

项目1-3月1-3主要原因月相比增减幅度

受金融资产收益率、分红及投资收

投资收益259606961641(73.00%)益兑现时点等因素影响，本期实现的投资回报有所减少

264117(103205)市场利率变动，交易性金融资产公公允价值变动损益不适用

允价值收益增加

其他收益533522409(76.19%)受政策影响，央行利率互换政府补助收入减少

汇兑收益892313663(34.69%)结售汇差价收益减少

其他业务收入5538290890.44%正常业务变化，绝对金额较小资产处置损益186537508(95.03%)固定资产处置收益减少

信用减值损失(544273)(1001560)(45.66%)贷款减值损失减少

其他业务成本(78)(133)(41.35%)正常业务变化，绝对金额较小营业外支出(16441)(1863)782.50%正常业务变化，绝对金额较小所得税费用21982911496291.22%税前利润同比增长，免税收入同比

4减少所致

少数股东损益-(2696)不适用本期100%持有村镇银行股权导致

其他综合收益的税后82727(626471)市场利率变动，其他债权投资公允不适用净额价值浮盈增加

2026年2025年与上年末

项目3主要原因月31日12月31日相比增减幅度

衍生金融资产4764301090117(56.30%)贵金属衍生工具公允价值变动

买入返售金融资产50345418687491(42.05%)买入返售证券规模减少

衍生金融负债1603429429970.04%贵金属衍生工具公允价值变动

应交税费456188187394143.44%应交企业所得税增加

其他负债120600484175143.27%待结算及清算款项增加

二、股东信息

（一）普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表

单位：股报告期末普通股股东总数74317报告期末表决权恢复的优不适用

（户）先股股东总数（如有）

前10名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）

持股比报告期末持股持有有限售条质押、标记或冻结情况股东名称股东性质

例数量（股）件的股份数量股份状态数量（股）青岛国信发展（集团）有限国有法人9.08%504530000---责任公司青岛城市建设投资（集团）国有法人9.05%502730500---有限责任公司

日照钢铁控股境内非国5.43%301657000---集团有限公司有法人

青岛即发集团境内非国4.98%276720000---股份有限公司有法人城发投资集团

国有法人4.52%251372300---有限公司青岛金家岭控

股集团有限公国有法人2.70%150000000---司

青岛国际商务境内非国1100000001.98%---中心有限公司有法人中国中信金融

资产管理股份国有法人1.62%90000000---有限公司日照银行股份

国有法人1.48%82260000---有限公司山东威海农村境内非国

商业银行股份1.44%80000000---有法人有限公司

前10名无限售条件股东持股情况（不含通过转融通出借股份、高管锁定股）报告期末持有无限售股份种类及数量股东名称条件股份数量股份种类数量

5青岛国信发展（集团）有限责任公司504530000人民币普通股504530000

青岛城市建设投资（集团）有限责任公司502730500人民币普通股502730500日照钢铁控股集团有限公司301657000人民币普通股301657000青岛即发集团股份有限公司276720000人民币普通股276720000城发投资集团有限公司251372300人民币普通股251372300青岛金家岭控股集团有限公司150000000人民币普通股150000000青岛国际商务中心有限公司110000000人民币普通股110000000中国中信金融资产管理股份有限公司90000000人民币普通股90000000日照银行股份有限公司82260000人民币普通股82260000山东威海农村商业银行股份有限公司80000000人民币普通股80000000

上述股东关联关系或一致行动的说明上述股东之间，本行未知其关联关系或一致行动关系。

前10名股东参与融资融券业务情况说明无（如有）

持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况不适用。

前10名股东及前10名无限售流通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化不适用。

（二）公司优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表不适用。

三、其他重要事项

除已披露事项外，无其他重要事项。

四、季度财务报表详见后附财务报表。

青岛农村商业银行股份有限公司董事会

2026年4月28日

6青岛农村商业银行股份有限公司

合并资产负债表

2026年3月31日（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）项目期末余额上年年末余额

资产：

现金及存放中央银行款项3049754023906300存放同业款项70263716740027拆出资金1624270515410153衍生金融资产4764301090117买入返售金融资产50345418687491发放贷款和垫款274297695266588305

金融投资：165459679170392373交易性金融资产4443456546593522债权投资6216391163409700其他债权投资5885600360383951其他权益工具投资52005200投资性房地产55固定资产29751053027394在建工程9559387223使用权资产341659346588无形资产6827468834递延所得税资产61682326147821其他资产233980290859资产总计508917809502783490

负债：

向中央银行借款1698822715811538同业及其他金融机构存放款项35168273865933拆入资金56991167596905交易性金融负债59541955944272衍生金融负债16034294299卖出回购金融资产款1370852211731594吸收存款345166483335831345应付职工薪酬20223322428099应交税费456188187394预计负债204227224730应付债券6932603072951952租赁负债184036182955其他负债1206004841751负债合计464592529457692767

股东权益：

股本55556235555622其他权益工具64739958471316

其中：永续债59954067992726资本公积37133253716002其他综合收益638642555915盈余公积56907025690702一般风险准备69178266917826未分配利润1533516714183340归属于母公司股东权益合计4432528045090723

少数股东权益--股东权益合计4432528045090723负债和股东权益总计508917809502783490行长（代为履行董事长职责）：于丰星计划财务部负责人：武兆慧

报表第-1-页青岛农村商业银行股份有限公司母公司资产负债表

2026年3月31日（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）项目期末余额上年年末余额

资产：

现金及存放中央银行款项3014060823438797存放同业款项60262275577734拆出资金1624270515410153衍生金融资产4764301090117买入返售金融资产50345418687491发放贷款和垫款271113948263498824

金融投资：165459679170392373交易性金融资产4443456546593522债权投资6216391163409700其他债权投资5885600360383951其他权益工具投资52005200长期股权投资837787837787投资性房地产55固定资产29198072971057在建工程9559387223使用权资产323279326635无形资产6827468834递延所得税资产61404386121645其他资产225642280653资产总计505104963498789328

负债：

向中央银行借款1696621715789528同业及其他金融机构存放款项35168273865933拆入资金56991167596905交易性金融负债59541955944272衍生金融负债16034294299卖出回购金融资产款1370852211731594吸收存款341548806332035588应付职工薪酬20160542419634应交税费447878178900预计负债204017224489应付债券6932603072951952租赁负债163226160854其他负债1204113840158负债合计460915343453834106

股东权益：

股本55556235555622其他权益工具64739958471316

其中：永续债59954067992726资本公积36977243700401其他综合收益638634555902盈余公积56907025690702一般风险准备68970876897087未分配利润1523585514084192股东权益合计4418962044955222负债和股东权益总计505104963498789328行长（代为履行董事长职责）：于丰星计划财务部负责人：武兆慧

报表第-2-页青岛农村商业银行股份有限公司合并利润表

2026年1-3月（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）项目本期金额上期金额

一、营业总收入27911683056774利息净收入19385341790685利息收入36423893846356利息支出17038552055671手续费及佣金净收入307250331165手续费及佣金收入332513356048手续费及佣金支出2526324883

投资收益（损失以“-”号填列）259606961641其他收益533522409

公允价值变动收益（损失以“-”号填列）264117-103205

汇兑收益（损失以“-”号填列）892313663其他业务收入55382908

资产处置收益（损失以“-”号填列）186537508

二、营业总支出13081411762537税金及附加2797037426业务及管理费735820723418信用减值损失5442731001560其他业务成本78133

三、营业利润（亏损以“-”号填列）14830271294237

加：营业外收入10661507

减：营业外支出164411863

四、利润总额（亏损总额以“-”号填列）14676521293881

减：所得税费用219829114962

五、净利润（净亏损以“-”号填列）12478231178919

（一）按经营持续性分类

1．持续经营净利润（净亏损以“-”号填列）12478231178919

（二）按所有权归属分类

1．归属于母公司股东的净利润（净亏损以“-”号填列）12478231181615

2．少数股东损益（净亏损以“-”号填列）--2696

六、其他综合收益的税后净额82727-626471

归属于母公司所有者的其他综合收益的税后净额82727-626471

（一）不能重分类进损益的其他综合收益--

1．重新计量设定受益计划变动额--

（二）将重分类进损益的其他综合收益82727-626471

1．其他债权投资公允价值变动81137-607350

2．其他债权投资信用损失准备1590-19121

归属于少数股东的其他综合收益的税后净额--

七、综合收益总额1330550552448归属于母公司所有者的综合收益总额1330550555144

归属于少数股东的综合收益总额--2696

八、每股收益

（一）基本每股收益（元/股）0.210.20

（二）稀释每股收益（元/股）0.170.17行长（代为履行董事长职责）：于丰星计划财务部负责人：武兆慧

报表第-3-页青岛农村商业银行股份有限公司母公司利润表

2026年1-3月（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）项目本期金额上期金额

一、营业总收入27606752986618利息净收入19074451718913利息收入35940873708415利息支出16866421989502手续费及佣金净收入307902333225手续费及佣金收入332477355910手续费及佣金支出2457522685

投资收益（损失以“-”号填列）259606961641其他收益527921968

公允价值变动收益（损失以“-”号填列）264117-103205

汇兑收益（损失以“-”号填列）892313663其他业务收入55382906

资产处置收益（损失以“-”号填列）186537507

二、营业总支出12785421672962税金及附加2776936760业务及管理费714233669110信用减值损失536462966967其他业务成本78125

三、营业利润（亏损以“-”号填列）14821331313656

加：营业外收入8711217

减：营业外支出160631681

四、利润总额（亏损总额以“-”号填列）14669411313192

减：所得税费用219281110284

五、净利润（净亏损以“-”号填列）12476601202908

（一）持续经营净利润（净亏损以“-”号填列）12476601202908

六、其他综合收益的税后净额82732-626471

（一）不能重分类进损益的其他综合收益--

1．重新计量设定受益计划变动额--

（二）将重分类进损益的其他综合收益82732-626471

1．其他债权投资公允价值变动81135-607350

2．其他债权投资信用损失准备1597-19121

七、综合收益总额1330392576437行长（代为履行董事长职责）：于丰星计划财务部负责人：武兆慧

报表第-4-页青岛农村商业银行股份有限公司合并现金流量表

2026年1-3月（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）项目本期金额上期金额

一、经营活动产生的现金流量：

吸收存款净增加额1018672113717561

同业及其他金融机构存放款项净增加额-6798354向中央银行借款净增加额11591641014380

收取利息、手续费及佣金的现金33727353364742

拆入资金净增加额-2746904

回购业务资金净增加额1974526-

拆出资金净减少额-9263854返售业务资金净减少额36547891802511收到其他与经营活动有关的现金392427291146经营活动现金流入小计2074036238999452客户贷款及垫款净增加额82568238805642存放中央银行和同业款项净增加额2255588821780为交易目的而持有的金融资产净增加额29271904543974

拆出资金净增加额1868338-

同业及其他金融机构存放款项净减少额288630-

拆入资金净减少额2923648-

回购业务资金净减少额-6678305

支付利息、手续费及佣金的现金23107412359318支付给职工及为职工支付的现金838977706746支付的各项税费250451292748支付其他与经营活动有关的现金10468956374经营活动现金流出小计2202507524264887

经营活动产生的现金流量净额-128471314734565

二、投资活动产生的现金流量：

收回投资收到的现金4914138837886817取得投资收益收到的现金12501182001716

处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净295939097额投资活动现金流入小计5039446539927630投资支付的现金3961797539096309

购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金2410017342投资活动现金流出小计3964207539113651投资活动产生的现金流量净额10752390813979

三、筹资活动产生的现金流量：

发行债券收到的现金1558538522618335筹资活动现金流入小计1558538522618335偿还债务支付的现金2135301823726064

分配股利、利润或偿付利息支付的现金285248349936支付其他与筹资活动有关的现金1497117869筹资活动现金流出小计2165323724093869

筹资活动产生的现金流量净额-6067852-1475534

四、汇率变动对现金及现金等价物的影响-268823422

五、现金及现金等价物净增加额337294314076432

加：期初现金及现金等价物余额1545629619412072

六、期末现金及现金等价物余额1882923933488504行长（代为履行董事长职责）：于丰星计划财务部负责人：武兆慧

报表第-5-页青岛农村商业银行股份有限公司母公司现金流量表

2026年1-3月（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）项目本期金额上期金额

一、经营活动产生的现金流量：

吸收存款净增加额1035505013444844

同业及其他金融机构存放款项净增加额-6798354向中央银行借款净增加额1159164996380

收取利息、手续费及佣金的现金33271943224800

拆入资金净增加额-2746904

回购业务资金净增加额1974526-

拆出资金净减少额-9263854返售业务资金净减少额36547891802511收到其他与经营活动有关的现金388558282012经营活动现金流入小计2085928138559659客户贷款及垫款净增加额81605188769576存放中央银行和同业款项净增加额2244580619451为交易目的而持有的金融资产净增加额29271904543974

拆出资金净增加额1868338-

同业及其他金融机构存放款项净减少额288630-

拆入资金净减少额2923648-

回购业务资金净减少额-6678305

支付利息、手续费及佣金的现金22831012278686支付给职工及为职工支付的现金822813670642支付的各项税费247420280249支付其他与经营活动有关的现金9524828095经营活动现金流出小计2186148623868978

经营活动产生的现金流量净额-100220514690681

二、投资活动产生的现金流量：

收回投资收到的现金4914138837886817取得投资收益收到的现金12501182001716

处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净291339097额投资活动现金流入小计5039441939927630投资支付的现金3961797539096309

购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金2408917170投资活动现金流出小计3964206439113479投资活动产生的现金流量净额10752355814151

三、筹资活动产生的现金流量：

发行债券收到的现金1558538522618335筹资活动现金流入小计1558538522618335偿还债务支付的现金2135301823726064