上证报中国证券网讯伴随人工智能、集成电路、具身机器人等新兴产业加速崛起，科技金融正成为银行业竞逐的核心赛道，如何打造差异化竞争优势?

“做好科技金融，关键要跨越认知、风控和生态三道门槛。”在2026中国国际金融展期间，苏州银行科创绿色金融部总经理史杰接受上海证券报记者采访时表示，银行业围绕科创企业的竞争已经进入新阶段，谁能更早识别企业创新价值，谁能更懂产业规律，谁就能在科创金融赛道上占据先机。

跨越认知门槛：从看财务报表到看技术价值

近年来，从国有大行到地方银行，几乎所有银行都将科技金融列为战略布局重点。

史杰认为，当下科技金融行业竞争逻辑已发生变化。“前几年大家拼的是额度、利率和资源投入，现在拼的是专业能力，想做好科技金融，第一道难关便是认知的门槛。”

科创企业最核心的资产往往不是土地、厂房和设备，而是技术、人才和创新能力。如果仍然沿用传统授信逻辑，仅依靠财务报表和抵押物进行判断，很容易错过真正具有成长潜力的企业。

对于传统银行信贷人员而言，硬科技企业的技术路线与商业模式专业性强，常常如隔雾看花。如果银行缺乏产业认知，很容易陷入两个极端：要么看不懂、不敢贷;要么盲目追逐热点，一哄而上，风险错配。

真正优质的科创企业最缺的不是资金，而是能懂它的人。据悉，苏州银行正在发力培育懂新兴产业的金融人才，该行推动产品经理、风险经理走出办公室，深入产业链车间与实验室，将细分赛道的研究研判能力，列为科创条线员工重要的履职标准。

“为了更好读懂科创企业，我们也联动了产业园区、创投、科研机构，通过专属的‘苏心科创力’评价模型研判科创价值，并围绕企业全成长周期定制专属服务方案。”他说。

跨越风控门槛：用长期视角看待创新风险

科技金融的核心命题之一，是如何做好风控，挖掘未来的“种子选手”。

科创企业成长过程中往往伴随着较大的不确定性，研发失败、市场变化、技术迭代等因素，都可能影响企业发展轨迹。这也让不少银行在面对科创企业时陷入两难：既担心错失优质项目，也担心承担过高风险。

因此，科技金融需要建立与科创行业相匹配的风险观。记者了解到，苏州银行建立了科创专属风控体系，设立科创业务审批部与外部行业专家智库，迭代优化适配科创企业的评级体系与风控模型。

史杰向记者阐释称，银行要立足长期视角看待科创企业成长，以全周期综合收益对冲阶段性风险。对内，苏州银行落实科创业务尽职免责制度，合理优化风险容忍标准;对外，该行通过股债租保联动、投贷联动、政银担风险分担等模式分散经营风险。

在具体实践中，要筑牢科创金融风控防线，前提是跨过产业认知门槛、读懂核心技术，在此基础上，贷前调查需重点聚焦企业团队实力、市场认可度、合规经营三大维度。

苏州银行科技金融业务团队，既要看企业是否拥有核心技术壁垒、持续研发能力和知识产权储备，也需要高度重视创始团队的行业积累和能力，并结合细分赛道发展趋势、市场订单与商业化落地能力，判断企业成长潜力，同时严守经营合规与政策导向底线。

跨越生态门槛：从单点服务到生态协同

当前银行做好科技金融业务，面临的第三道门槛，是生态协同能力建设。

“科技金融，绝不是银行一类机构能够完成的事情。”史杰表示，从实验室成果转化，到企业成长壮大，再到登陆资本市场，科创企业的发展往往需要券商、律所、保险、创投以及银行等多方力量共同参与。

然而现实中，跨机构协作仍存在明显壁垒。银行与券商等各类机构之间，信息孤岛林立，投贷联动多停留在浅层的‘跟贷’层面，无法实现深度融合、资源互通、价值共建。

破解这一难题，需要构建更加开放、高效的科技金融生态体系。据介绍，苏州银行正在积极推动区域科创企业需求数据平台共建共享，打通政府、产业园区、知识产权、创投、金融机构信息壁垒，从源头破解信息不对称难题。

截至2026年一季度末，苏州银行服务各类科创企业超15000家，科创授信总额突破1500亿元。行业竞争日趋白热化，银行若想做好科技金融，不能只做单纯的资金供给方，更要具备读懂科创企业、精细化风险管控、跨业态资源链接的综合服务能力。