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基金小课堂 当买入的基金跌了时怎么办?

2021年11月19日 11:02 来源:上海证券报
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在市场行情好时,大量投资者热情认购新发基金或申购老基金。但是,如果买入后就遭遇市场下跌,应该怎么办呢?

我们假设一个最坏的场景:入场时点非常不走运,买入后就遭遇了当年最大幅度的下跌。那么你买的基金需要多久才能扭亏为盈呢?我们选取了2015年1月1日前成立的主动权益类基金作为样本进行统计。

不知道你是否还记得2020年初那场大跌,当时我们的心里都充满了恐慌。但事后来看,即使不巧买在年初高点,75%的样本基金都能在5个月内扭亏为盈,还有25%的样本基金仅用了不到3个月就扭亏为盈了。而且,只要继续持有,还能获得相当不错的收益,一半的基金涨幅都在31%以上。

我们继续回顾历史,去看看每一年最“不走运”情况。2017年、2019年,50%的基金都能在半年时间内扭亏为盈;2016年和2018年,扭亏为盈需要的时间要长一些,都要等待1年以上才可以翻盘。但只要坚持长期持有,“不走运”只是暂时的。

如下表所示,2016年“最不走运时点”买入的基金,坚持持有至今,收益率的中位数达到了78%;同样地,2017、2018、2019年“最不走运时点”买入的基金,收益率的中位数也都在60%以上。

只要中国经济稳定,股票市场的长期趋势就是向上的;市场波动、基金涨跌都是常态。购买基金应坚持长期持有,理性面对短期涨跌,时间会给予耐心的人丰厚的奖赏。

注:①数据来源:易方达互联网投教基地,Wind,数据测算区间为2016年1月1日至2021年4月16日;

②2015年1月1日前成立的主动权益类基金,包括Wind分类下的普通股票型54只,偏股混合型435只;

③1/4分位数和3/4分位数:每一指标均为按绝对值由小到大排列后,处于25%和75%位置的数值;

④买入后最大亏损幅度,指在当年买入后可能发生的最大亏损幅度;

⑤基金过往业绩不预示未来,基金有风险,投资需谨慎,我国基金运作时间较短,不能反映证券市场发展所有阶段。

基金小知识:为什么买基金时有的是“认购”、有的是“申购”?有什么区别吗?

认购和申购都是指购买基金的行为。

认购是在基金募集期内购买基金份额的行为,俗称“购买正在发行期的新基金”;

申购是在基金合同生效后,申请购买基金份额的行为,俗称“购买老基金”。

基金认购与基金申购的区别在于:

(1)认购是在基金募集期间购买,申购是在基金合同生效后购买;

(2)通常情况下,投资者的认购申请一经受理不允许撤销,但申购申请可以在基金合同及销售机构规定的时间内撤销;

(3)认购通常是按1元/份的初始面值进行认购,而申购通常遵循“未知价”原则,即申购价格按申请当日收市后计算的基金份额净值为基准进行计算(每日按照面值进行报价的货币基金除外);

(4)认购份额要在基金合同生效时确认,并且通常有封闭期;而申购份额通常在T+3日之内确认,确认后可以按照基金合同约定进行赎回。

(来源:上海证券报)

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